فینتک، راهی برای توسعه و شکوفایی اقتصاد
فرشید شهرکی- توسعه دهنده کسب و کار
امروزه و با گذشت زمان، افراد بیشتری از خدمات مالی دیجیتالی استفاده میکنند. با توجه به آمار منتشر شده توسط موسسه جونیپر ریسرچ؛ تنها در سال 2020، شمار حسابهای مالی فعال که از خدمات تلفن همراه استفاده کردهاند به عدد 1.2 میلیارد رسیده است. برخی از محققان پیش‌بینی میکنند که تا سال 2026 بیش از نیمی از جمعیت جهان یعنی 4.2 میلیارد نفر به بانکداری دیجیتال دسترسی خواهند داشت.
فینتک (فناوری مالی) هر بار با تکامل راه‌حلهایی که ارائه میدهد به سرعت موجب تغییرات شگرفی در بخش خدمات مالی میشود. همراه با بسیاری از صنایع، بازیگران مهم این حوزه نیز به تدریج از فرآیندهای دستی و سنتی به سمت خدمات مالی دیجیتالی و خودکار گرایش پیدا کردهاند. با پیشرفت‌های مداوم فناوری و تکنولوژی، ظرفیت پذیرش فرایندهایی مانند پرداخت‌های سریع و آنلاین، اعطای تسهیلات غیرحضوری، استفاده از خدمات بانکی توسط تلفن همراه، بهره‌گیری از سرویس کیف پول‌های الکترونیکی، مدیریت ثروت و مواردی از این قبیل افزایش یافته است. اگرچه فینتک جزو بازارهای نوظهور محسوب میشود، اما این حوزه با توجه به گسترش اینترنت و ضریب نفوذ تلفن همراه هوشمند به شدت در حال رشد است. امروزه، بازیگران بسیاری به سوی صنعت فینتک گرایش یافتهاند و در نتیجه کیفیت بهره‌مندی از خدمات مالی و پرداخت بهبود یافته و موجب رونق آن شده است. در حال حاضر اندازه بازار فین تک در دنیا بالغ بر 6.5 میلیارد دلار است و پیش‌بینی میشود این عدد تا سال 2028 به 16.6 میلیارد دلار نیز برسد.
ظهور نوآوری در راه کارهای فینتک
پلتفرمهای فینتکی همواره از فناوریهای نوظهوری همچون بلاکچین (Block Chain)، کلان داده (Big Data)، هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و اینترنت اشیا برای تکمیل و ارتقاء راهحلهای خود استفاده مینماید و موجب ایجاد ارزش در دنیای دیجیتال میشود. این پیشرفت‌ها در حالی که خدمات مالی را امن و شفاف می‌سازد، فرصت‌های بیشتری نیز برای همه ذینفعان این بخش فراهم می‌کند.
عواملی همچون استفاده از تلفن‌های همراه هوشمند و دسترسی آسان به اینترنت منجر به تکامل اکوسیستم فینتک شده است. علاوه بر این، اتخاذ چنین راهکارهایی از سوی فینتک راه را برای ورود کاربران مبتدی به این صنعت هموار نموده و موجب رفع مشکلات و موانع سنتی شده است. با استفاده از نوآوری‌های فناورانه، پلتفرمهای بیشتری به سمت ارائه خدمات مالی در سطوح مختلف و مناطق متعدد روی آورده و مشکلاتی نظیر دور افتادگی جغرافیایی، پیچیدگی‌های فرآیندی و مواردی از این دست دیگر مفهومی ندارد.
دیجیتالی‌کردن فرآیندهای بانکی
در طی چند سال گذشته، استقبال گستردهای که از سمت مردم در پذیرش راهحلهای فینتک صورت گرفته است، نحوه تعامل آنها با خدمات مالی، اعم از خدمات بانکی، پرداختی، وام‌دهی یا سرمایه‌گذاری را تغییر داده است. این راه‌حلها، فرآیندهای مالی را برای کاربران راحت و آسان نموده به گونهای که میتوانند تصمیمات مالی امن و آگاهانهای را با حداقل ریسک اتخاذ نمایند. بخشهای مختلف فینتک با تمرکز و توجه ویژهای که بر جمعیت جوان کشورها داشته، دسترسی مالی را میان این قشر پر اهمیت و فعال تقویت نموده و از این طریق موجب رشد اقتصادی شدهاند.
بهبود دسترسی به تسهیلات
فینتک‌ها در چند سال گذشته با ارائه راهحلهای نوآورانه، بهره‌مندی از اعتبار و تسهیلات را برای مشتریان بهبود بخشیده‌اند. درک درست از دسترسی مشتری به تسهیلات و ظرفیت بازپرداخت امر مهمی است که امروزه پلتفرمهای وام‌دهی دیجیتال با استفاده از فناوریهای هوش مصنوعی و یادگیری ماشین که منجر به سنجش دقیق‌تر رتبه اعتباری افراد شده است، دست پیدا کردهاند.
فراگیری خدمات و سرویس مالی
فینتک‌ها به طور غیرقابل انکاری نقش مهمی در فراگیری و بهره‌مندی افراد از خدمات و سرویس‌های مالی داشته‌اند. توسعه مداوم راهحلهای مبتنی بر فناوری در حوزه مالی برای حصول اطمینان در این امر بسیار حیاتی و حائز اهمیت است. با گسترش خدمات تجاری، سرمایه‌گذاری، وام‌دهی، بیمه و مدیریت ثروت و غیره، هم‌افزایی و هماهنگی میان شرکتهای ارائه دهنده خدمات مالی و راه حلهای نوآورانه فینتک میتواند توسعه اجتماعی و اقتصادی را در کشور بیشتر و پر رونق نماید.
کلام آخر
در دنیای امروز، راهحلهای هوشمند ارائه شده توسط شرکتهای فینتک برای رشد بخش خدمات مالی بسیار مهم است. این راهحلهای نوآورانه که مبتنی بر فناوریهای داده‌محور است و با بینشی عمیق از روند بازار و رفتار مصرف‌کننده حاصل میگردند، موجب رشد روزافزون اقتصاد و همچنین گرایش مردم به سمت خدمات مالی دیجیتالی شده است. این امر موجب سودرسانی به همه ذینفعان این حوزه اعم از مشتریان، مصرف‌کنندگان، تولیدکنندگان و کسب و کارها میشود چون ممکن است خدمات جدید و بهبود‌یافتهای داشته باشند که با نیازهای آنها بیشتر متناسب است. به عنوان مثال افتتاح یک حساب بانکی را امروزه میتوان در چند دقیقه با تلفن همراه انجام داد در حالی که چنین چیزی در گذشته از سوی بانکها یک رویا بوده و بعضاً هنوز هم برای رسیدن به آن تلاش میکنند. بنابراین باید اذعان داشت که سرمایهگذاران فینتک در حال ورود به عصری طلایی هستند.
